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多赚钱不一定是好事?
前几天听朋友说起这么一件事。
朋友先生的同事A君,马来西亚华人,家有三娃,其中两个在上幼儿园,妻子是家庭主妇。
朋友先生所在的企业,最近半年因事务繁忙需要经常加班,尽管加班工资翻倍,但A君每周固定最多加班五六个小时。
笔者有些疑惑,多赚点钱难道不是好事?
朋友说,A君有一套计算方法,即将年收入控制在某个范围内,就能避免既多交个税,又影响家庭福利(比如牛奶金、托儿补助等)的局面出现。
朋友的先生在人力资源部门工作,年收入10万澳元出头,但却没有什么动力朝更高收入努力,或者多加班、搞副业的念头,因为税级也会随之提高。
最近又有新闻说,随着生活成本危机的加剧,越来越多的澳洲人选择每天在朝九晚五的工作之外从事一些副业。
但有读者评论道:“还敢搞副业,加班我都不敢,45%的税!”
还有读者说:“在土澳,赚越多的钱,付越多的税,然后养一大帮懒人!”
看来,澳洲人没有加班文化,到点下班跑得比兔子还快的原因,不是因为懒,而是因为税,一个不小心就有可能“税级攀升”,进入更高的边际税率!
有数据显示,按照目前的税收标准和福利体系,很多勤劳工作的家庭加班加点挣来的钱,其中的60%到70%都损失掉了(加班费纳税,又因收入增加而损失政府的福利补贴)。
真是辛辛苦苦加班一场,最后都成了给ATO打工!
个税改革,谁能受益?
澳洲是公认的高福利国家。
然而,羊毛出在羊身上,澳洲人享受的高福利其实都是高昂的个税贡献的!
根据经合组织发布的一份报告,澳洲所得税税率在发达国家中排名第三高,并且澳洲联邦和州政府总收入的60%来自于所得税,在经合组织国家中高居第二位。
个人所得税在政府所有税收中的占比也高达50%左右。
显然,历届政府都清楚,高税收和老龄化使得更低比例的人口承受着越来越沉重的负担,不利于拉动收入和消费的增长,也抑制了人们工作和投资的动力和积极性。
但是,由于政府收入过度依赖个人所得税,如果大规模削减个税势必影响政府收入,短期内不利于财政赤字的修复,以及各项福利和支出。因此,个税改革是让历届政府都很头疼的事情。
也正因如此,工党政府最近拿养老金账户“开刀”,养老金账户余额超过300万澳元的超级账户,其投资收益将不再享受15%的优惠税率,而将按30%的税率进行征税。
这将可能使政府在首个完整财年中,获得约20亿澳元的收入。
而对于备受关注的所谓“第三阶段”减税措施,现任政府也一直有调整的倾向。
这一阶段原定于明年7月1日起开始实施,届时,32.5%的税率将降低至30%,此纳税门槛的收入上限也将从12万澳元提高至20万澳元,并取消37%这一纳税门槛。
据联邦政府预计,在第三阶段完成后,95%的澳洲纳税人的适用个人税率将不会超过30%。而只有超过20万澳元收入的人才用交最高的45%的税。
从这些数字分析,年收入3.7万澳元到20万澳元的人会少交税。
澳洲全国人均年收入在6.8万澳元左右,大部分能减税的人所处的位置是整个减税区间比较高的位置,而收入越高的人减税的绝对值也更多,所以这个减税改革主要得益的将是高收入群体。
数据显示,收入9万澳元的人每年获益$1125,$20万以上每年能获益$9075。
然而,这一减税措施将使政府在未来十年内花费2430亿澳元的预算。
此外,由于新的所得税税率在名义上仍是固定的,并未与通胀率挂钩,“税级攀升”的问题仍得不到解决。
因此,工党政府正面临着取消第三阶段减税的呼声!
最“惨”还属中产阶层
有人说,在澳洲,只有中产阶层的“羊毛”最容易薅!因为富豪们有的是门道避税,而低收入者的纳税比例很低,更不用提依赖政府各种福利的人。
根据过去几年澳洲税务局公布的信息,澳洲最富裕的前100人中,大部分都支付了很少的税,有些甚至是零申报!
难道这些富豪没有收入?当然不可能!
富豪们有的是避税的门路,比如将收入通过股票形式持有、开设多层信托、大量资产以地产、艺术品和珠宝等非现金形式持有、或者通过设立在海外避税天堂的总部来实现大部分利润的减扣,总之,套路满满。
不过,富豪们的“牛刀”,咱们普通人都用不上。
如我等正常工作赚工资的,合理避税的方法真的很少,除了房产负扣税,连家庭信托都没用。
当然,如果你真想搞副业或者多赚加班费,也不是不行,但是要考虑好首当其冲的税务问题。
比如,如果你想搞副业,澳大利亚居民可以在缴纳任何税款之前申报首笔 18,200 澳元的年收入,但个人需要指定希望从哪个工资中申报。
如果你有多个雇主,你应该向你赚取最高工资的雇主申请门槛,而第二份工作将按边际收入征税。
因为第二份工作的薪水必须以“无免税门槛率”预扣税款。
例如,如果第一份工作的收入为 50,000 澳元,那么,第二份工作将从该级别征税,并且第一份工作的收入越高,边际税率就越高。
如果边际税率是 0.39澳元(包括医疗保险税),你必须确保至少 39% 的税已经从你的第二份工作的工资中扣除。
当然,你也可以将部分工资放入养老金中,从而可避免被征收更多的税。
此外,相关消费,比如汽车维护、手机通讯费、折旧费等等也都有做抵税的可能。
如果各位读者还有什么合理避税的高招,欢迎在评论区留言支招。
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