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防范化解金融风险是金融业永恒的主题,也是2023年政府工作和金融工作重点之一。
3月5日,政府工作报告提出,防范化解重大经济金融风险。深化金融体制改革,完善金融监管,压实各方责任,防止形成区域性、系统性金融风险。而从主要内容来看,风险主要集中在两个领域:一是房地产;二是地方政府债务。
房地产:改善资产负债状况
在市场分析看来,此次政府工作报告对于房地产的政策可谓双管齐下。
政府工作报告指出,房地产市场风险隐患较多,一些中小金融机构风险暴露,发展仍有不少体制机制障碍。要有效防范化解优质头部房企风险,改善资产负债状况,防止无序扩张,促进房地产业平稳发展。同时提出,加强住房保障体系建设,支持刚性和改善性住房需求,解决好新市民、青年人等住房问题。
中指研究院市场研究总监陈文静认为,2023年房地产供给端政策将以“有效防范化解优质头部房企风险,改善资产负债状况”为核心,将前期政策落实到位。需求端政策将以支持住房需求释放为主,根据“因城施策”的原则,对于仍处于调整阶段的城市和区域,会有增量优化政策出台,对于市场出现复苏的城市,政府或将进一步观察已出台政策的效果持续性,决定后续政策安排。
去年以来,在各项政策叠加发力之后,房地产市场已有好转。
央行统计数据显示,今年1月,房地产开发贷款新增超过3700亿元,同比多增2200亿元;境内房地产债券发行400亿元,同比增长23%,房企的资产负债状况已有改善。
国家统计局数据显示,1月70个大中城市新房价格环比上涨城市数量达到36个,自2021年9月以来首次超过下降城市数。不少一二线城市二手房价格涨幅更为明显,市场活跃度持续提升。
中国民生银行首席经济学家温彬认为,虽然新房成交尚未明显反弹,但从二手房到一手房的传导效应有望逐渐显现,进而打破“房价下跌-销售走弱”的负反馈,有助于整个市场企稳。
“居民和房企资产负债表修复需要经历一个过程,结构性问题值得重视。因此有必要进一步加大力度,给予房地产行业更为有效的支持。”植信投资研究院资深研究员马泓认为,2023年住房政策会在扩大住房需求和增加住房供给侧金融支持上下功夫。一方面,为满足刚性和改善性住房需求,推动房地产市场利率逐步下行,降低购房者成本;另一方面,将加大对房企的金融支持,利用好住房金融“三支箭”和“金融16条”等支持政策,满足房企合理的融资需求,以促进投资建设,增加市场住房供给。
马泓分析,保障性租赁房建设有望加快步伐,房地产REITs将逐步扩容,鼓励民间资本参与到保障性租赁住房建设中去。地方政府将突出“因城施策”,积极响应中央号召,适当放松购房门槛,扩大公积金贷款力度,有条件的城市将减少或取消限制性购房政策,推动存量房去库存,支持房地产行业健康发展。
地方政府债务:遏制增量、化解存量
除了房地产这一风险隐患外,政府工作报告还提到了地方政府债务风险。
政府工作报告提出,防范化解地方政府债务风险,优化债务期限结构,降低利息负担,遏制增量、化解存量。
马泓认为,考虑到过去一年半时间内,房企拿地较为谨慎,地方政府土地财政收入大幅下降,且疫情防控增加了额外医疗支出,一些基层财政收支矛盾较大,部分地方政府偿债风险有所加大。下一步政策可能进一步压实隐性债务主体责任,强化并完善政府债务风险监测和预警机制;通过债务置换、债务重组以及展期降息等方式,优化期限结构,化解高息债务;拟安排地方政府专项债3.8万亿元,有助于压降存量隐性债务;扩大隐性债务清零试点,推进融资平台转型升级。
红塔证券研究所所长、首席经济学家李奇霖预计,未来隐性债务将和显性债务合并监管,部分高成本、短期限的隐性债务将通过银行信贷展期、债务限额内的地方政府债券来置换,避免债务频繁到期导致财政资金周转压力加大,也避免债务成本过高拖垮财政,使得金融风险向财政风险传导。
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