生肖马生肖马的人有高超的技能,有强大的自信心,口才流利,生肖马的人做事稳重踏实,从不轻易妥协,具备卓越的市场洞察力和战略眼光,能够准确把握市场需求,使......
3月2日,“30岁硕士辞职存100万到云南养老”登上百度热搜,也再度引起了人们对于“养老自由”的热议。
随着老龄化社会的到来,养老成为一个共同关注的话题,人们在关注品质养老的同时,也希望能够早日实现“养老自由”。
那么,如何实现自由的养老,需要多少钱,还差多少钱?又如何通过理财工具实现养老目标?
对此,《花老师财商课》主理人李华接受第一财经采访时说,“没有一个适合所有人的绝对标准的答案。养老是一件很个性化的事情,每个人想过什么样的生活因人而异。不能简单粗暴地给出一个时间点,养老的钱不在多,在于年年有余。‘养老自由’靠的不是一时激情,而是细水长流。”
“养老自由”要细水长流
一位UP主在哔哩哔哩上发布多个视频,分享了他在辞职以后的养老生活。这位UP主声称已经存了100万,并辞职到云南养老,对于这100万,该UP主还进行了资产配置,包括84万用于购买年利率为3.5%的储蓄,这样每个月可以得到2450元的固定利息;10万元用于短期理财,获取相对较高的收益;剩余的6万元做高风险投资,用于博取高回报。
(b站视频截图)
众多评论者在羡慕之余,也提出一些疑问,诸如100万是否能够实现“养老自由”,如何进行养老资产规划等。
事实上,“存多少钱才能体面养老”也是近两年大家关注的热点话题,答案见仁见智。
“是从30岁开始攒钱,还是从40岁开始;需要攒下的养老金,是100万还是200万,抑或1000万还是2000万这不是最重要,最重要的是,你每年想花100万,就有这100万让你花。”李华认为,“养老自由”靠的不是一时激情,而是细水长流。
当然,确实有一个指标来衡量未来养老生活的质量,即“养老金替代率”。所谓养老金替代率,是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
比如,退休前的月收入为2万,退休后每月领取基本养老金1万,那么养老金替代率就是50%。
养老金替代率越高,代表退休后的生活质量越高;反之,则代表退休后的生活质量可能会出现下滑。世界银行建议,养老金替代率在70%~80%才能基本维持原有的生活水平。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。
而从目前数据来看,2021年社保养老金的平均替代率仅有43.6%。也就是说,仅靠社保养老金还不够,这也是为什么作为我国养老保险第三支柱的个人养老金制度一经推出就受到了普遍关注。
银保监会数据显示:目前,商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户;银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。
李华也建议,可以开立个人养老金账户,每年拿出一部分钱,通过个人养老金账户,享受税收优惠的同时,挑选符合国家规定的专属养老产品,如养老存款、养老理财产品、养老基金、养老保险等个人养老产品,一站式满足养老投资需求。
养老组合要动态调整
另外,这位UP主已通过大类资产配置的方法,去构建他的养老资金组合,做到了养老规划的第一步:让养老现金流细水长流。比如,他已经算清楚了自己辞职后支出多少钱,入账多少钱,保持源源不断的现金流,初步满足了养老需求。
“但是,要想继续夯实养老储备,就要做好养老规划第二步:让退休资金缺口不再有。”李华说,这种规划只能静态满足目前的养老需求。一旦储蓄利率下行,通胀上升,在现金流减少、花费增加的双重夹击下,可能会面临资产缩水等情况。
“用来养老的资金,要随着年龄、市场等变化因素,动态调整,只有如此,才不怕退休金缩水,不让退休质量降级。”李华说。
她建议,首先要做好养老规划工具的选择。养老资金的规划组合中需要包含以下四种工具方法。第一类工具是医疗保险和重疾保险等保障类保险,第二类工具是年金险、增额终身寿等具备储蓄属性的保险,第三类工具是类固定收益的金融产品,第四类是应用大类资产配置的方法去构建养老资金组合。
再来是养老储备和需求的选择,如果资金量较为有限,可以按照以上的先后顺序进行配置,先配置保险后投资,先覆盖风险,再锦上添花;如果资金量较多,就必须要进行资产配置规划,才有可能避免资产的缩水或巨幅波动;如果是刚刚进入养老阶段,也仍然可以在市场上寻找到一些适合的医疗保险和年金保险,覆盖未来一段时间的风险。
遇到哈士奇拉稀的情况时,宠物主人需要给哈士奇采取禁食的措施,但是还是要给它吃水的,不然是很容易引起哈士奇出现缺水而休克的现象。个人在这里就好好的跟大家......
2023 年 2月20日 今日星座运势所有的运势只是生活中的参考,运势指引不是生活的重心,而是作为心情调剂的帮助,希望每天都可以有个好心情-这段话来自己地雷这只......
生肖鸡生肖鸡的人有组织能力,善于总结经验,终会幸福,生肖鸡的人凡事看好的一面,不轻言放弃,不畏艰难,好事连连不断,爱情收获甜蜜。十分喜欢交朋友,他们经......
生肖羊生肖羊的人为人踏实,有灵活性,口才流利,生肖羊的人具有高度的自信和自尊,能够坚定地面对挑战和批评,具备卓越的创新和创造力,能够不断推陈出新,使事......
生肖虎生肖虎的人有独立思考的能力,善于开拓创新,值得深交,生肖虎的人可以调整自己的心态,不让会复杂的事情扰乱自己的情绪,通过不断学习和提升,成为职场中......
生肖虎生肖虎的人性格好,善于做好事,有丰富的人生经验,生肖虎的人勇于尝试新事物,不断创新,聚财聚福,吃喝不愁,只要肯努力,生活会越来越好。坚韧毅力和乐......
生肖马生肖马的人有高超的技能,有强大的自信心,口才流利,生肖马的人做事稳重踏实,从不轻易妥协,具备卓越的市场洞察力和战略眼光,能够准确把握市场需求,使......
生肖虎生肖虎的人爱情开花结果,有洞察力,细心周到,生肖虎的人具备良好的团队协作和合作精神,能够有效地与他人合作,具备卓越的团队合作和领导能力,能够有效......
新春首个浙江省级投资促进团启程赴欧洲
新春经济|西双版纳部分经济型酒店春节每晚逾2000元,旅客拟改道泰国
新春经济|熬过最难一年,葡萄酒销售起量,今年能否触底反弹
新春经济|春节档预售总票房近4亿元,《满江红》破1亿元暂列第一
新春经济|春节档观影票价首降,平均票价54.6元
新春经济|春节档电影预售票房破9000万元,《无名》暂列第一
新春经济|春节假期国内出游3.08亿人次,长线游增长300%+出境游正恢复
新春经济|成年夜饭市场“主角”,预制菜销量同比增长近8倍
新春经济|一图读懂春节哪些景区免费,各地助推旅游市场复苏
新春经济|“养生”年货热销:益生菌销量增长2倍,10天卖出8000条秋裤
新春经济|900万人次旅客春节飞去了哪儿?大数据告诉你
新春经济|2023年消费复苏第一弹:美妆礼盒引燃新春消费热潮
新春经济| 金价高位销量翻倍,春节假期拉动黄金饰品消费复苏
新技术到位,但智能家居的2023依然凶险
新情况!内地也遇招工难!多地鼓励外出人员返乡就业
新形势下,龙湖智创生活愈发凸显高质量增长内核
新年首秀开门红!国美高管组团直播带货战绩斐然
新年首现“兜底式增持”,天振股份实控人号召员工买股票
新年首只发行失败基金,落在中信建投基金,公司29%的产品成迷你
新年新气象,处处“烟火气”,热门地区酒店一房难求,餐饮旅游满血复活了!
新年房地产首单大额收购:建发拟入主红星美凯龙,后者高额负债如何化解?
新年以来人民币兑美元中间价调升超1300个基点,有何影响?
新年以来A股股权融资超1700亿元 科创板和创业板仍是企业IPO募资主阵地
新年“大红包”!2月6日起试点恢复出境团队游,旅游业或将迎来强劲复苏